又一場支付大戰!銀聯拉上華為小米“搞事情”,對手卻不是微信、支付寶

出門不帶現金,消費買單掃一掃微信、支付寶或者刷卡,已成為許多消費者的不假思索的動作;相應地,商戶們也習慣通過二維碼、掃碼槍或POS機收款。

但是,拿手機當“POS機”來刷卡的操作,你聽說過沒有?

每日經濟新聞(微信號:nbdnews)記者瞭解到,日前,中國銀聯聯合各大商業銀行和華為、小米、三星、OPPO、魅族等主流手機廠商正式啟動瞭銀聯手機POS產品首批應用試點合作。

圖片來源:截自中國銀聯官網

眾所周知,支付市場上長期呈現支付寶、微信支付雙寡頭的格局,銀聯此舉是否能提升自己在支付市場的份額,攪動支付市場現有的格局?

什麼是“手機POS”?

收款二維碼被調換,還有POS機、掃碼槍成本太高,一直是困擾不少小微商戶的問題。那麼,能不能找到一種既安全又便捷的收款方式?

中國銀聯說:有,隻要一部手機,再動動手指就能實現。

12月4日,中國銀聯聯合各大商業銀行和部分手機廠商宣佈正式啟動銀聯手機POS產品首批應用試點合作後,各大主流手機廠商將陸續上線支持銀聯手機POS功能的應用。到那個時候,有收款需求的用戶隻要下載一個手機POS收單的APP或者使用手機自帶的錢包APP,再經過一個商戶在線註冊並經機構審核與開通的流程後,手機就能成功變身POS機。

這款銀聯手機POS產品不僅支持二維碼支付,還可以實現銀聯IC卡閃付、銀聯手機閃付。換言之,消費者不僅可以使用二維碼支付,還可以在商戶的手機上直接刷自己的銀行IC卡或手機。記者註意到,目前支持銀聯手機閃付的手機包括:蘋果、華為、三星、小米、魅族、錘子品牌Pay與HCE產品。

銀聯手機閃付的應用場景(圖片來源:視覺中國)

當然,銀聯手機POS產品的功能並不止於此,據每日經濟新聞(微信號:nbdnews)記者瞭解,銀聯後續還將根據客戶定制需求,提供更多的包括非接收單和對身份證的認證服務等服務。

對於商戶和消費者來說,安全問題十分關鍵。這款產品的安全性如何?

據銀聯官網介紹,銀聯手機POS集指紋、聲紋和人臉等生物識別技術為一體,為廣大機構和消費者提供多樣化身份驗證方式。同時,中國銀聯還參考國內外最新安全規范,配套研發瞭銀聯新一代智能終端風險感知系統,能對手機POS運行環境安全狀態進行實時監控,確保交易的真實性與可靠性。

此外,中國銀聯配套建設瞭商戶評分評級、動態智能調額等功能,並結合銀行卡交易欺詐偵測模型等相關風控模型和系統,有效提升手機POS業務風險防控能力,降低交易欺詐發生概率及資金損失率。

與支付寶、微信還有傳統POS機

有何不同?

如今,“掃碼支付”正逐漸成為小微商戶與消費者共同的習慣。但如果由用戶主掃,一些問題就難以避免

業內人士分析,手機POS最大的好處就是商戶主掃用戶被掃,極大提升瞭支付的安全性。

另外,由於很多小微商戶的二維碼都是轉賬功能,消費者並不能調出信用卡進行支付(要麼是零錢/餘額,要麼從儲蓄卡裡扣)。而當小微商戶申請註冊成功,用上瞭手機POS,就可以支持信用卡付款瞭。

資料圖(圖片來源:視覺中國)

不過,目前來看,支付寶、微信的發力點在零售C端,產品形態主要是條碼支付,銀聯在零售端方面已推出“雲閃付”與之抗衡,而POS類產品主要是B端收單業務。

通過與POS機的對比,我們更能看出銀聯手機POS產品的優劣勢。

優勢:成本低、銀聯品牌優勢、技術創新優勢、合規優勢

支付網創始人劉剛認為,有NFC的手機即可變身為POS機,節省瞭商戶采購POS機具的成本,極大地迎合瞭小微商戶的收款需求。

麻袋研究院研究員蘇筱芮則向每日經濟新聞(微信號:nbdnews)記者表示:

首先,品牌渠道是銀聯最大的優勢。在傳統POS代理商還在一傢一傢跑推廣的時候,銀聯手機POS就已經聯合瞭各大商業銀行和主流手機廠商等作為優質渠道資源。

第二是技術創新優勢。傳統POS其實也擁有智能手機APP應用,可以進行手機收單,但其兼容性不如銀聯手機POS,比如在某些應用市場下載不到,或者與某型號的手機不兼容等等。將銀行、小微企業、手機廠商、收單機構、企事業單位以及三農等連接到同一個生態圈後深化各產業合作,這種強大的資源實力是普通機構所不具備的,未來這款產品與政府機構、公共設施乃至社保等的創新合作也十分可期。

最後是合規優勢。銀聯這款手機POS產品是在央行指導下推出的,在合規上必然具有得天獨厚的優勢。

資料圖(圖片來源:視覺中國)

劣勢:費率競爭、使用體驗

蘇筱芮分析,費率和體驗問題是銀聯手機POS產品推廣過程中的主要阻力。

在傳統POS收單業務領域,不少機構為瞭搶占市場持續開展價格戰,免費領POS、收單達到一定規模另有激勵措施等,這對於原本利潤就比較微薄的小微企業頗具吸引力。

另一方面,作為“正規軍”,其必然要嚴格履行監管要求,流程方面或相比現有“雜牌軍”繁瑣。目前關於手機POS尚未透露出更多細節,例如押金數額、註冊資料審核時效、到賬時效、客服響應時效等等。如果在某些方面的體驗打瞭折扣,用戶可能對此不會買賬。

誰將受到“威脅”?

銀聯手機POS產品的出現,將會讓誰緊張起來?

據易觀發佈的2018年第二季度第三方支付行業發展狀況報告,支付寶、騰訊金融和銀聯商務在中國第三方支付機構綜合支付市場分別以44.50%、30.80%和11.42%的份額位居前三;在第三方互聯網支付市場上,支付寶則以23.34%繼續保持互聯網支付市場第一名,銀聯支付保持行業第二的位置,市場占有率達到22.77%騰訊金融9.92%的市場占有率位列第三。

銀聯推出的手機POS產品能否提升自己在支付市場上的份額?多名業內人士向每日經濟新聞(微信號:nbdnews)記者表示,銀聯手機POS產品主要定位於B端的收單領域,因此,主要是對這一領域的玩傢和POS機廠商形成沖擊,不會與支付寶、微信支付形成搶食關系。

資料圖(圖片來源:視覺中國)

蘇筱芮認為,這款產品的出現,或能夠扭轉收單支付領域長久以來的“劣幣驅逐良幣”之勢,逐漸將非正規POS廠商以及合規意識淡薄的機構洗牌出局。總體而言,這款產品的誕生為行業的良性、長效發展帶來十分積極的意義。

劉剛分析,銀聯推出手機POS意在讓收單行業可以更純粹,更專註於運營和商戶服務,而無需考慮硬件采購和銷售,此舉和微信支付寶沒太大關系,影響的是收單機構的運作方式和重心,把原來需要獨立采購機具的收單模式改為純軟件化的思路。不過,可能會影響到傳統收銀設備廠商的出貨量,包括POS機和掃碼盒等。

值得註意的是,如果收單機構管理不力,甚至有意放水,銀聯手機POS產品將會成為新的“信用卡套現”利器。

記者 |邊萬莉編輯 |趙雲

|每日經濟新聞 nbdnews原創文章|

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