這4個理財建議,解決你80%的財務困境

理財是人生必不可少的一部分,也是使自己變得更好、生活變得更好的重要步驟。關於“理財”的重要性,小財女已經重復說瞭無數次瞭,相信大傢關於這方面的雞湯也喝過不少,但為啥著手理財一兩年,依舊沒看到更多的“財”呢?

那隻能是方法我說瞭,做法你做錯瞭!

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說個身邊的例子吧。

今年25歲的小夏是某公司的美編,每月到手薪資5000元。雖然薪資不高,但小夏和父母同住,每月去掉補貼傢用的1500元,剩下的錢都可自由支配。

但按小夏以往的消費習慣,每月剩下的3500元中能有個500元的結餘頂多瞭,再多肯定是多不出來,經常“月光”。

但小夏從去年起開始著手理財,由於缺乏理財方面的知識,她就從最基礎的開始做起,比如儲蓄、記賬等,所以現在已不是“月光”一族。但一年過去,小夏卻沒見自己的財富有多少增長,而且當中還碰到瞭些問題。

從決定理財起,小夏就下載瞭一個記賬APP,隻要有大額支出,她就會記上。但如果支出金額是幾十或一、兩百的,她常常會不記得記。有時就算忽然想起有帳沒記,但也不記得具體數額或者時間瞭,以致小夏常會發現自己的帳對不上。

而且記賬記到現在,小夏也沒發現自己省下多少錢。每月還是該花就花,即便提醒過自己錢花多瞭,要克制,也不怎麼頂用。按小夏自己的解釋就是,每月好像總有那麼一些意想不到的地方需要花錢……

而在儲蓄方面,小夏采用零存整取的方式,每月存800元。由於這些錢不能少,因此一年下來,小夏擁有的也就每月存下的這些錢和利息瞭。

小夏感覺這理財和不理財似乎沒有太大的區別,如果不記賬、不儲蓄,消費上稍微克制一下,也能達到一樣的效果。而且這些存銀行的錢放入餘額寶中,說不定還能有更多的利息。

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小夏之所以會有理財不見“財”的感覺,在我看來,是因為她還沒掌握正確的理財方式。

1、記賬不能隻“記”不分析

小夏雖然會記賬,但一方面,她不是每筆都記,以致最後出現賬對不上的情況;另一方面,她隻是記賬卻從不分析自己的支出情況,兩者原因結合,記賬效果自然不會好。

關於對不上賬的情況,我想有過相似經歷的朋友不在少數。針對這種情況咋辦呢?

小財女建議大傢,在每消費一筆錢後就做好記錄,同時標清楚每筆支出的用途,比如是服飾、聚餐還是化妝品。等到月末做支出分析時,就能對自己哪些方面花錢較多一目瞭然瞭,同時也可以翻看此前的記錄,看看到底哪些支出是沒有必要的,那下個月就可相應減少這方面的支出瞭。

另外簡化支付手段對於記賬的持久性也很有幫助。

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但是“生錢”理財也不是說想做就能做到的,那我們先從準備工作入手。

瞭解自己的財務狀況

小財女一直都說,理財理財,我們理的是閑錢。所以,在理財前最先要清楚的就是個人的財務狀況,瞭解清楚自己手裡究竟有多少閑錢。

先要計算下手裡(包括餘額寶、理財通)的可流動資金有多少,銀行存款有多少,確定手頭的閑置資金。這些“閑錢”都是可以用來理財的錢。

再看下每個月的收支狀況,除去各項花銷、信用卡還款等,每個月真正能結餘多少。

每個月剩下的這些錢,將會是我們長期理財的本金來源之一。

如果你之前有嘗試過一些理財產品,那可以先整理出自己到底投入瞭多少錢,什麼時候到期,收益情況如何……對於那些收益不好的理財產品,就要考慮是否還要投下去瞭。

這樣一歸納,我們就能清楚到底可以拿出多少錢來理財。不過小財女建議,我們可以留出2~3個月的生活費放在餘額寶中,作為流動資金。

正確認識個人風險承受能力

風險承受能力考量的是我們能承受多大的損失而不至於影響正常生活。

這個是要綜合傢庭狀況、年齡、經驗等多個方面來考慮。

如果比較年輕,沒什麼傢庭負擔,那這個時候,可以嘗試一些高風險理財;但傢裡有老人和孩子,負擔較重,就得多考慮下穩健型的理財瞭。

如果是理財“老司機”,經驗豐富,那肯定對各種理財的風險收益水平和波動有一定瞭解,懂得如何去權衡;但對於剛剛上路的理財新手,就要要適當減少高風險理財的配置比例。

雖然個人風險承受能力隻是我們自己的一種主觀判斷,但它一定程度上告訴大傢什麼理財可以買、什麼理財不要碰?

買理財前,一定要想好自己現階段的風險承受力,把它做為一個理財的“基本線”。

小財女先列舉一些主流理財方式的收益情況,給大傢做個參考:

①銀行定存,年化收益率1.1%—3%;

②儲蓄國債,年化收益率3%—4.3%;

③貨基,年化收益率3.5%—5%;

④銀行理財,年化收益率3%—5%;

⑤互聯網理財,年化收益率6%—14%;

⑥股票、債基、股基、基金定投等,年化收益率是浮動的。

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